1. 职 业 概 况

1. 1职业名称 理财规划师

1. 2职业定义

运用理财规划的原理、技术和方法、针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

1.3 职业等级

本职业共设两个等级，分别为：理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

1. 4职业环境 室内，常温。

1. 5职业能力特征

身体健康，具有一定的观察、理解、计算、应变、表达、交流、协调及自主学习的能力。

1. 6基础文化程度 大专毕业

1. 7培训要求

1.7.1培训期限

全日制职业学校教育，根据其培养目标和教学计划确定，晋级培训期限：理财规划师不少于120标准学时；高级理财规划师不少于100标准学时。

1.7.2培训教师

培训理财规划师的教师应具有高级理财规划师职业资格证书或相关专业高级专业技术职务任职资格；培训高级理财规划师的教师应具有高级理财规划师职业资格证书2年以上或相关专业高级专业技术职务任职资格。

1.7.3培训场地设备

可容纳20名以上学员的标准教室，有必要的教学设备、设施：室内光线、通风、卫生条件良好。

1. 8鉴定要求

1.8.1适用对象 从事或准备从事本职业的人员。

1.8.2申报条件——理财规划师（具备以下条件之一）

（一）具有大专学历，申报前从事本职业工作4年以上，经理财规划师正规培训达标准学时数，并取得结业证书。

（2）取得相关专业学士学位，申报前从事本职业工作3年以上，经理财规划师正规培训达到标准学时数，并取得结业证书。

（3）取得相关专业硕士学位，申报前从事本职业工作1年以上，经理财规划师正规培训规定标准学时数，并取得结业证书。

——高级理财规划师（具备以下条件之一者）

（1） 具有大专学历或学士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师工作5年以上，经高级理财规划下正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

（2） 具有非金融专业的硕士学位，取得理财规划师职业资格证书后，连续从事理财规划师

（3） 工作3年以上，取得一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

（4） 取得金融专业硕士以上（含硕士）学位或其他专业博士学位，取得理财规划师资格证书后，连续从事理财规划师工作2年以上，有一定的工作成果（含研究成果、奖励成果、论文著作），经高级理财规划师正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

1.8.3 鉴定方式

分为理论知识考试和专业能力考核。理论知识考试采用闭卷笔试方式；专业能力考核采用闭卷模拟笔试方式。理论知识考试和专业能力考核均实行百分制，成绩皆达60分及以上者为合格。理财规划师、高级理财规划师还须进行综合评审。

1.8.4 考评人员与考生配比

理论知识考试考评人员与考生配比为1：20，每个标准教室不少于2名考评人员；

专业能力考核考评人员与考生配比为1：20，每个考场不少于2个考评人员；综合评审委员不少于5人。

1.8.5 鉴定时间

理论知识考试时间为90min;专业能力考试时间为90min;综合评审时间不少于30min.

1.8.6 鉴定场所设备

标准教室。综合评审在条件较好的小型会议室进行，室内需配备必要的计算机设备、

照明设备、投影设备等，室内卫生、光线、通风条件良好。

2．基 本 要 求

2 . 1 职业道德

2.1.1 职业道德基本知识

2.1.2 职业守则

（1） 爱国守法，遵守行业规范。

（2） 敬业爱岗，尽责守信，热情主动，具有团队合作精神。

（3） 维护客户利益，保守机密。

2 . 2 基础知识

2.2.1经济学的基本知识

（1） 宏观经济学基础知识

（2） 微观经济学基础知识。

2.2.2消费支出基本知识

（1）住房消费。（2）汽车消费。（3）教育消费。

2.2.3保险学基本知识

（1）人寿保险。（2）医疗和健康保险。（3）养老保险。（4）财产保险。

2.2.4投资学基本知识

（1）货币市场投资工具。（2）资本市场投资工具。（3）外汇市场投资工具。

（4）其他投资工具。

2.2.5货币金融学基本知识

（1）中央银行基本知识。（2）商业银行基本知识。（3）国际金融。

（4）其他金融知识。

2.2.6实业投资基本知识

（1）投资企业及合伙企业基本知识。（2）公司基本知识。

2.2.7税收基本知识

（1）所得税。（2）流转税。

2.2.8财务会计基本知识

（1）会计学基础知识。

（2）财务管理。

2.2.9相关法律法规知识

（1）合同法相关知识。

（2）民法相关知识。

（3）民事诉讼相关知识。

理财规划师
一、建立客户联系

（一）寻找客户
能够采用多种方法宣传和推荐理财服务
广告提升品牌相关知识

（二）信息收集与整理
能够通过对社会经济发展趋势和信息的掌握，为客户提供理财信息。
经济统计知识
二、分析和评价

（一）财务状况分析
能够对理财规划师做出的财务状况分析报告进行评价
比较判断的知识

（二）财务状况评估
能够主持对客户财务状况进行评价的会议
会议策划、组织与协调的知识

三、策划和建议

（一）方案策划
1. 能够总结相关理财案例。

2. 能够设计可作为范本的方案
1. 案例分析的方法

2. 国际通行的方案范本的知识

（二）确定方案
能够针对他人设计的方案提出修改意见

四、实施与评估

（一）指导实施
能够指导理财规划师开展业务
理财业务开展的技巧与方法

（二）反馈与评估
能够评估理财规划方案
评估的知识
五、指导与创新

（一）培训
能够评估对理财从业人员和客户进行业务培训
1. 授课技巧与方法

2. 组织与协调方法

（二）创新


1.能够对各种理财案例进行分析，总结规律及标准，并提出创新理财模式。

2.能够对规范理财行业的相关问题提出建议性意见
1.思维创新知识

2.方法创新

3.应用创新知识

 

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过多考虑保险公司的准备金储备状况、投资回报能力、管理层的稳定程度等等大事，对于投保人来说似乎并不是很重要，反而是一些细节问题，往往能够决定购买一张保单的成败与否。在购买保险方面，有时候就得抓小放大。

　　保险行业有一句经典的推销语录：买保险就像晴天备把伞。听起来非常有道理，因为谁也料不到什么时候大雨会不期而至。可是，当暴风雨真的来临时，你撑开一看，原来是把漏洞百出的伞，或者是薄纸糊的伞，甚至是你一厢情愿以为存在而根本就不存在的伞时，你该怎么办？

　　再不要一味抱怨“我被骗了”。假如当初签保单时，你多一些疑问，多问几个为什么，多和代理人探讨甚至“纠缠”一些细节问题，结局一定不同。当你坐下来，平心静气去梳理一张保单里面的条款时，你会惊异地发现：其实，和自己保障利益密切相关的细节并不多，而且也没有那么晦涩难懂。但这些细节，却决定着你购买保险的成败。

　　代理人关键词

　　“不承保范围”、“免除责任”

　　“减额交清”、“可转换权益”、“自动垫交”

　　—如果以上词汇你基本没有听到，那么，你眼前的这名代理人就值得怀疑了。

　　在购买保险时除了选择服务好、口碑好的公司之外，更重要的是认真选择保险代理人。一个优秀称职的保险代理人，可以为消费者解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要，并提供一系列迅捷而专业的服务，如签约、保全、理赔等等，而且不会误导投保人。

　　选择代理人首先要看代理人是否诚实可靠和有责任心，是否真正

　　替投保人和被保险人考虑。最关键的要看他是在单纯推销保险还是真正能从客户的实际需求和财务状况出发考虑问题，看他能否把险种的优缺点讲清楚，是否介绍不承保范围及有关责任免除的条款规定。

　　任何保单都有不承保的范围，但是有些代理人为了自己的业绩需求，在向投保人和被保险人介绍产品时故意遗漏此项，把保单说成什么都保、什么都赔，让那些不了解保险的人投保。结果，发生保险事故，投保人申请理赔时才发现被误导了，导致了条款争议甚至理赔官司，最终花钱买的保单成了一张废纸，白白地遭受损失。

　　保险代理人的专业水平也很重要。当今的保险条款功能有许多，诸如借款、减额交清、可转换权益、自动垫交等等。如果保险代理人的专业水平有限，也许保险有些功能就介绍不清。

　　另外，寿险多为长期险，需要保险代理人与客户建立长期的联系。一个负责任的、售后服务良好的代理人要能及时告知自己公司的新条款和新信息，能及时提醒客户续缴保费，对客户的要求能及时回应，并且要协助保户做好保单的变更及理赔。

　　保单关键时间点

　　其实不仅仅是签保单，当你准备在任何一份合同上签字的时候，都应该三思而后签。

　　—10 天的投保犹豫期，对于你来说至关重要。

　　投保犹豫期：10 天

　　投保人买保险后，如果后悔了，可以无条件地退保，拿回自己缴交的全部保费，但要记住有个时间期限：10 天。

　　由于保险条款复杂，为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中，都有一个“犹豫期”的规定。

　　一般来说，客户收到保单后的10 天是个重要的“犹豫期”，投保人可以充分利用这一段时间，仔细研究保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投保险种作一番深入考虑，下定最后的决心，保或是不保。如果投保后再中途退保，就要承受较大损失。

　　缴费宽限期：60 天

　　考虑到投保人可能因为手头资金周转不灵等种种原因，未能按期缴保费，保险公司一般都会设定一个延缴保费的宽限期，大多为60

　　天。这是针对分期缴保费的情况而定的，如投保人到期未缴纳保费，则从保险单载明的缴纳日期次日起60 天为宽限期。

　　宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任，但会从所需给付的保险金中扣除其所欠缴的保费及利息。

　　观望期：3个月或半年

　　如果患上一些较重大的疾病，身体会有一个渐变过程，并不一定是突发性的。反映到 医疗保险上来，就是投保人在买保险时，连他本人都不知道自己存在某种隐患，或者他事实上已经是一名“病人”了，如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。

　　因此，绝大多数保险公司都对住院医疗险规定了一个观望期，一般是指从合同生效日算起的90 天或180 天以内。在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。

　　赔付分水岭：1年为界

　　如果投保人买了一定年限的定期寿险，而被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，只可获得相当于投保金额10% 的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。

　　但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。

　　最佳退保期：2年以后

　　由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的2年内，因此投保寿险的人决定退保的话，也最好在缴足保费2年之后，因为未缴足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。业内一般认为，如2年内退保，则投保人的经济损失，几乎是所有分期所缴的保费，或者是趸缴保费的30% 。

　　保单复效期：保险合同中止2年内

　　如果投保人在中止保险合同后又开始后悔，又想恢复原有的保单，一般情况下，在保险合同中止2年内，投保人可申请恢复，与保险公司达成复效协议，但要补缴失效期内的保费及利息。

　　新旧保单交接期

　　保险市场政策也在与时俱进，当一个新政策诞生时，必然会导致同一险种的新旧保单之间存在着升级与转换问题。

　　—签单时，这是个需要考虑清楚的关键问题之一。

　　相比于西方成熟保险市场，我国的商业保险历程只有十几年时间，很多法律法规尚不够健全，同样一个险种，老保单和新保单有时的差异性就很大。比如，国内关于重疾险的各种规定，就发生了一系列的变化和更新，最近的一次“变化”规定：目前市场上销售的所有重疾险产品，必须在今年8月1日起遵照新颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》重新定义。也就是说，老保单上列出的重疾病种，有可能与将要推行的“规范”不符，到时候如何理赔将成为悬念。在目前国内的市场中，我们发现：已经有很多保险公司纷纷针对此种现象表明了自己的立场。

　　如中美大都会人寿推出相应管理措施：首先，原有的重疾险产品疾病定义，在价格不变的前提下，根据上述保险行业统一标准进行修正，并于2007 年7月以前完成及上线；其次，对于上线前投保本公司重疾险产品的客户，当有理赔申请发生时，将遵循“做有利客户解释”的原则，尊重已签定的保险合同，并可参照新重大疾病保险的疾病定义及《使用规范》执行。

　　还有许多保险公司均按照“从宽原则”处理原有重疾险保单的索赔申请。比如，某疾病新定义宽泛，那么对老保单就参照新定义进行赔付；如果某疾病原来的定义更为宽泛，那么仍然沿用原有定义。这一类主要还包括新华保险、泰康人寿、中意人寿等公司。与此同时，另外一些保险公司表示，将对旧保单直接免费升级。这一类公司主要有信诚人寿、光大永明等。

　　对于投保人来说，简单的死亡险、意外险似乎无需浪费太多精力，但准备买重疾险、养老险和一些投资型保险时，放眼关注一下宏观保险政策走向是十分必要的。

　　保险行业有一句经典的推销语录：买保险就像晴天备把伞。

　　任何保单都有不承保的范围，但是有些代理人为了自己的业绩需求，在向投保人和被保险人介绍产品时故意遗漏此项，把保单说成什么都保、什么都赔，让那些不了解保险的人投保。结果，发生保险事故，投保人申请理赔时才发现被误导了，导致了条款争议甚至理赔官司，最终花钱买的保单成了一张废纸，白白地遭受损失。

　　保单的各种费用

　　在投资型保险中，尤其要注意保单包含的各项费用，尤其是一些专业素质不太高的代理人，

　　会在推销过程中有意向你隐瞒保单的一些必要费用。

　　—而拼命强调这张保单的投资回报价值。

　　以购买投连险为例，我们可以看到，其一张保单的费用多已经一个固定金额，与比例无关。达到了7项。如果你仅仅看到了这张保单的投资能力，而对于它的资产管理费:不同公司规定不同，按账户资产净值的一定比例收各项费用视而不见的话，你终究会有后悔的那一天。取，一般为0.5 %至1.5 %。

　　初始费用:即保险公司提供保单销售和其他服务的费用。各保险买卖差价:一般在保险公司网站上查询投连险的账户价值，每天公司收取方式不同，比如买一份投连险，每年缴费5000 元，第一年都会有个买入价和卖出价。今天如果购买这个投连产品，投入的钱缴纳的这些保费不是全部进入个人账户，可能只有30 %进入个人账按今天的买入价折算成份数，如果今天想抛出，按卖出价计算。户，随后第二、第三年递减，可能到第四年就不扣除初始费了。而手续费:投连险包括不同账户，按什么比例投资账户，消费者可趸缴的投连险，大部分公司一次性收取5%左右初始费，也有保险以自行设定。公司不收取初始费用。一般保险公司会给予每年几次的免费调整权限，超出次数就要

　　风险保费:作为一种特殊的寿险产品，保费进入个人账户后，扣收取一定费用。除的第一部分就是风险保费。它通常主要责任是给付身故保险金、而在消费者提取投资账户中的现金价值也要缴费，前几年费用意外伤残保险金，甚至附加重大疾病、住院医疗保险等。大概是4%～5%，几年后就几乎为零了。

　　账户管理费:维持合同有效的服务管理费用，第一年和第二年收退保费用:保费第一年退保收取不超过账户价值的10 %，此后费可以不同。据了解，即将出台的投连险精算规定中要求它必须是逐年递减。

　　固定利率VS息涨随涨

　　寿险产品与银行储蓄一直是逆向发展益类保险，优势之处仅仅是免征利息税部分作为退保手续费。的，银行利率上升，预示着大批资金将从所产生的回报。建议消费者尽量选择购买“息涨随涨”保险市场退出进入银行储蓄，从而使得整对于已购买固定利率产品的保户来说，如的与银行利率挂钩的保险产品。目前，这部体保费下滑。一旦进入加息通道，保险产您的保单还在犹豫期内，可果断选择退保，并分投资型保险产品都有较灵活的抵御利率变品的收益将会受到较大威胁。因此，在签享受全额退还保费；如果已经过了犹豫期，且动的机制，产品收益率随利率的变化而变保单前一定要留意是否有“针对银行利率保龄低于3～4年的，退保则要谨慎。首先，提化。在加息预期下，这类产品的销售前景被变动而调整收益率”的条款。前退保，保险公司不会全额退还保费，要根据一致看好。

　　由于养老险规定只能有2.5% 的保底保单的现金价值扣除一定费用。以长期寿险为目前的很多新上市产品中，已经有一部收益，在多次加息的背景下，投资回报已例，第一年保单现金价值较少，如保户此时提分产品考虑了加息的风险，而且，个别寿险经十分接近，再加上保险比储蓄产品的流出退保，可能一分钱也拿不到；第二年保单现公司的新品中已将“降息、加息的影响”写动性差，因此，养老险面临的市场吸引力金价值为所缴保险费的20% 左右，保户在此期进保险条款，一旦利率变化，保险费率将自将大大下降。

 

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第一章 总 则

　　第一条 为了规范保险经纪机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本规定。

　　第二条 在中华人民共和国境内设立保险经纪机构及其分支机构，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准。

　　未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险经纪业务。

　　第三条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险经纪机构及其分支机构履行监管职责。

　　中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。

　　第四条 本规定所称保险经纪包括直接保险经纪和再保险经纪。

　　直接保险经纪是指保险经纪机构与投保人签订委托合同，基于投保人或者被保险人的利益，为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。

　　再保险经纪是指保险经纪机构与原保险公司签订委托合同，基于原保险公司的利益，为原保险公司与再保险公司安排再保险业务提供中介服务，并按约定收取佣金的行为。

　　第五条 本规定所称保险经纪机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险经纪业务许可证（以下简称许可证），经营保险经纪业务的单位。

　　本规定所称保险经纪分支机构是指由保险经纪机构设立、在其授权范围内经营保险经纪业务的分公司和营业部。

　　第六条 保险经纪机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

　　第七条 保险经纪机构及其分支机构在办理保险业务中因过错给投保人、被保险人、保险公司造成损失的，应当承担赔偿责任。

　　第八条 保险经纪机构及其分支机构应当依据本规定如实向中国保监会提交有关材料，反映真实情况，并对材料实质内容的真实性负责。

　　第二章 机构管理

　　第一节 设 立

　　第九条 保险经纪机构可以采取下列组织形式：

　　（一） 合伙企业；

　　（二） 有限责任公司；

　　（三） 股份有限公司。

　　第十条 设立保险经纪机构，应当具备下列条件：

　　（一） 注册资本或者出资达到本规定的最低金额；

　　（二） 公司章程或者合伙协议符合法律规定；

　　（三） 高级管理人员符合本规定的任职资格条件；

　　（四） 持有《保险经纪从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的员工人数在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一；

　　（五） 具备健全的组织机构和管理制度；

　　（六） 有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所；

　　（七） 有与开展业务相适应的计算机软硬件设施。

　　第十一条 保险经纪机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币500万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。

　　第十二条 依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险经纪机构的发起人、股东或者合伙人。

　　第十三条 保险经纪机构及其分支机构的名称中应当包含“保险经纪”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。

　　第十四条 申请设立保险经纪机构，全体股东、全体发起人或者全体合伙人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会?炖砩昵胧乱恕?

　　第十五条 申请设立保险经纪机构，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：

　　（一）全体股东、全体发起人或者全体合伙人签署的《保险经纪机构设立申请表》；

　　（二）《保险经纪机构设立申请委托书》；

　　（三）公司章程或者合伙协议；

　　（四）自然人股东、发起人或者合伙人的身份证明复印件和简历，非自然人股东、发起人的营业执照副本复印件及加盖财务印章的最近1年财务报表；

　　（五）具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件；

　　（六）可?行员ǜ妫ㄊ谐∏榭龇治觥⒔?3年的业务发展计划等；

　　（七）企业名称预先核准通知书复印件；

　　（八）内部管理制度，包括组织框架、决策程序、业务、财务和人事制度等；

　　（九）本机构业务服务标准；

　　（十）拟任高级管理人员任职资格的申请材料，业务人员的《资格证书》复印件；

　　（十一）住所或者经营场所证明文件；

　　（十二）计算机软硬件配备情况说明。

　　第十六条 中国保监会收到申请材料后，可以召集投资人进行投资风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设等有关事项。

　　第十七条 中国保监会应当自受理设立保险经纪机构申请之日起20日内进行初审，并自受理申请之日起40日内作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

　　中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

　　第十八条 保险经纪机构设立1年内，可以在其住所所在省、自治区、直辖市设立3家保险经纪分支机构。申请设立保险经纪分支机构应当具备下列条件：

 

　　（一）申请前1年内无严重违法、违规行为；

　　（二）内控制度健全；

　　（三）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；

　　（四）现有的保险经纪分支机构运转正常；

　　（五）注册资本或者出资达到本规定的要求。

　　第十九条 保险经纪机构以本规定要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的，在设立1年后，在其住所地以外的省、自治区、直辖市可以设立3家保险经纪分支机构。此外，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立保险经纪分支机构的，应当至少增加注册资本或者出资人民币100万元。

　　申请设立保险经纪分支机构时，保险经纪机构注册资本或者出资已达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本或者出资。

　　保险经纪机构注册资本或者出资达到人民币2000万元的，设立保险经纪分支机构不需要增加注册资本或者出资。

　　第二十条 保险经纪机构申请设立保险经纪分支机构，应当提交下列材料一式两份：

　　（一） 《保险经纪机构分支机构设立申请表》；

　　（二） 董事会或者全体合伙人关于设立保险经纪分支机构的决议；

　　（三） 拟设保险经纪分支机构内部管理框架；

　　（四） 会计师事务所出具的保险经纪机构上一会计年度的审计报告；

　　（五） 保险经纪机构前1年接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件；

　　（六） 拟任主要负责人的任职资格申请材料；

　　（七） 经营场所证明文件；

　　（八） 计算机软硬件配备情况说明。

　　需要增加注册资本或者出资的，还应当提交具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件。

　　第二十一条 中国保监会应当依法对设立保险经纪分支机构的申请进行审查，并自受理申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

　　中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

　　第二十二条 中国保监会作出批准设立保险经纪机构、保险经纪分支机构决定的，应当向申请人颁发许可证。

　　申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。

　　第二十三条 依法设立的保险经纪机构、保险经纪分支机构，应当自开业之日起10日内在中国保监会指定的报纸上予以公告。

　　第二十四条 保险经纪机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。

　　保险经纪机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起20日内，按注册资本或者出资的20％缴存。

　　保险经纪机构增加注册资本或者出资，应当相应增加保证金数额。

　　第二十五条 保险经纪机构的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。

　　保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到全国性的商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险经纪机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险经纪机构的债务承担连带责任。”

　　第二十六条 保险经纪机构应当自保证金专户存储到商业银行之日起10日内，将保证金存款协议复印件报送中国保监会。

　　保险经纪机构应当在每年1月31日前，向中国保监会报送有关上年度本机构保证金管理情况的专门报告。

　　第二十七条 保险经纪机构不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：

　　（一）注册资本或者出资减少的；

　　（二）依照本规定进入清算程序的。

　　第二十八条 保险经纪机构因减少注册资本或者出资申请动用保证金的，应当向中国保监会提交下列材料：

　　（一）申请书；

　　（二）有关减少注册资本或者出资的工商变更登记证明材料。

　　第二十九条 保险经纪机构依照本规定进入清算程序，申请动用保证金的，应当由清算组向中国保监会提交下列材料：

　　（一）申请书；

　　（二）清算方案；

　　（三）许可证原件。

　　保险经纪机构解散的，还应当提交股东会、股东大会或者全体合伙人关于解散、清算事项的决议；保险经纪机构被依法宣告破产的，还应当提交相关文件。

　　第三十条 许可证应当置于经营场所显著位置。

　　第三十一条 保险经纪机构的许可证有效期为2年，保险经纪机构应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请换发。保险经纪机构申请换发许可证，应当提交下列材料：

　　（一）申请书；

　　（二）许可证原件；

　　（三）会计师事务所出具的上一会计年度的审计报告；

　　（四）申请前1个月末的资产负债表和利润表；

　　（五）前2年内本机构遵守保险监管法律法规情况的说明；

　　（六）前2年内本机构接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件；

　　（七）前2年内本机构接受保险行业组织监督情况的说明。

第三十二条 保险经纪机构有下列情形之一的，中国保监会不予换发许可证：

 

　　（一）申请换发许可证前连续6个月没有开展业务的；

　　（二）内部管理混乱，无法正常经营的；

　　（三）高级管理人员和业务人员不符合本规定条件的；

　　（四）未按规定缴纳监管费的。

　　第三十三条 保险经纪机构申请换发许可证的，中国保监会应当在许可证有效期届满前对保险经纪机构前2年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准换发许可证的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。

　　第三十四条 保险经纪机构及其分支机构不得伪造、涂改、出租、出借、转让许可证。

　　第二节 变更和终止

　　第三十五条 保险经纪机构有下列情形之一的，应当报中国保监会批准：

　　（一）变更注册资本或者出资的；

　　（二）变更组织形式的；

　　（三）变更股东或者合伙人的；

　　（四）变更股权结构或者出资比例的。

　　第三十六条 保险经纪机构变更注册资本或者出资，应当向中国保监会提交下列申请材?弦皇搅椒荩?

　　（一）《保险经纪机构变更事项申请表》；

　　（二）股东大会、股东会或者全体合伙人决议；

　　（三）新增自然人股东或者合伙人的身份证明复印件和简历，新增非自然人股东的加盖单位财务印章的最近1年财务报表及营业执照副本复印件；

　　（四）具有法定资格的验资机构出具的验资证明；

　　（五）修改后的公司章程或者合伙协议；

　　（六）减少注册资本或者出资的，应当提交已经在报纸上至少公告3次的证明；

　　（七）中国保监会规定的其他材料。

　　第三十七条 保险经纪机构申请变更组织形式，应当满足新组织形式的设立条件，并向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

　　（一）《保险经纪机构变更事项申请表》；

　　（二）股东大会、股东会或者全体合伙人决议；

　　（三）修改后的公司章程或者合伙协议；

　　（四）实施方案；

　　（五）中国保监会规定的其他材料。

　　第三十八条 保险经纪机构申请变更股东或者合伙人、股权结构或者出资比例，应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

　　（一）《保险经纪机构变更事项申请表》；

　　（二）股东大会、股东会或者全体合伙人决议；

　　（三）转让协议书；

　　（四）新增自然人股东或者合伙人的身份证明复印件和简历，新增非自然人股东的营业执照副本复印件及加盖单位财务印章的最近1年财务报表；

　　（五）修改后的公司章程或者合伙协议；

　　（六）中国保监会规定的其他材料。

　　第三十九条 中国保监会自受理保险经纪机构变更申请之日起20日内，作出批准变更或者不予批准的决定。决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

　　第四十条 保险经纪机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内，书面报告中国保监会：

　　（一）名称变更的；

　　（二）住所或者经营场所变更的；

　　（三）发起人、股东或者出资人的姓名或者名称变更的。

　　第四十一条 保险经纪分支机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内，书面报告中国保监会：

　　（一）名称变更的；

　　（二）经营场所变更的。

　　第四十二条 保险经纪机构修改公司章程或者合伙协议，应当自有关决议或者决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，并将有关决议或者决定、修改后的公司章程或者合伙协议报送中国保监会。

　　第四十三条 保险经纪机构及其分支机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证。

　　前款所称变更事项须经中国保监会批准的，保险经纪机构及其分支机构应当自批准决定作出之日起2个月内向中国保监会领取新许可证；前款所称变更事项不需要中国保监会批准的，保险经纪机构及其分支机构应当自工商变更登记之日起1个月内向中国保监会领取新许可证。

　　第四十四条 保险经纪机构撤销保险经纪分支机构的，应当自有关决议或者决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，交回被撤销保险经纪分支机构的许可证，并在中国保监会指定的报纸上进行公告。

　　第四十五条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，应当自变更决定作出之日起5日内，在中国保监会指定的报纸上公告：

　　（一）变更名称的；

　　（二）变更住所或者经营场所的。

　　第四十六条 因合并、分立设立新保险经纪机构的，应当依照本规定向中国保监会申请批准；因合并、分立解散保险经纪机构的，应当向中国保监会报告；因合并、分立保险经纪机构发生事项变更的，应当按照本规定取得批准或者向中国保监会报告。

　　第四十七条 保险经纪机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：

　　（一）许可证有效期届满，没有申请换发的；

　　（二）许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发的；

　　（三）营业执照被工商行政管理部门依法吊销的；

        （四）连续6个月未开展保险经纪业务的；

　　（五）许可证依法被撤回或者吊销的；

　　（六）保险经纪机构解?ⅰ⒈灰婪ǔ废蛘弑灰婪ㄐ嫫撇模?

　　（七）法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。

　　依照前款被注销许可证的保险经纪机构应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，向中国保监会提交清算报告。

　　第四十八条 保险经纪分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告：

　　（一）其所属保险经纪机构许可证被依法注销的；

　　（二）营业执照被工商行政管理部门依法吊销的；

　　（三）连续6个月未开展保险经纪业务的；

　　（四）许可证依法被撤回或者吊销的；

　　（五）法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。

　　第三章 资格管理

　　第一节 保险经纪从业资格和执业证书管理

　　第四十九条 本规定所称保险经纪业务人员是指保险经纪机构及其分支机构中，为投保人或者被保险人拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务、从事再保险经纪业务的人员。

　　保险经纪业务人员应当通过中国保监会组织的保险经纪从业人员资格考试，取得《资格证书》。

　　第五十条 参加保险经纪从业人员资格考试的人员，应当具有高中以上文化程度。

　　第五十一条 报名参加保险经纪从业人员资格考试的人员，应当提交下列材料：

　　（一）《保险经纪从业人员资格考试报名表》；

　　（二）身份证明复印件；

　　（三）学历证书复印件；

　　（四）近期正面免冠小两寸彩色片3张。

　　第五十二条 保险经纪从业人员资格考试成绩合格，具备下列条件的人员，由中国保监会颁发《资格证书》：

　　（一）具有完全民事行为能力；

　　（二）品行良好。

　　第五十三条 有下列情形之一的人员，不予颁发《资格证书》：

　　（一） 因故意犯罪被判处刑罚，执行期满未逾5年的；

　　（二） 因欺诈等不诚信行为受行政处罚未逾3年的；

　　（三） 被金融监管机构宣布在一定期限内为行业禁入者，禁入期限仍未届满的。

　　第五十四条 参加保险经纪从业资格考试的人员，有下列情形之一的，考试无效，2年内不得参加考试：

　　（一）提供虚假报名材料的；

　　（二）违反考场纪律的；

　　（三）其他作弊行为。

　　第五十五条 《资格证书》有效期为3年，自颁发之日起计算。持有人应当在《资格证书》有效期届满30日前向中国保监会申请换发。

　　第五十六条 申请换发《资格证书》，持有人应当具备下列条件：

　　（一）前3年中每年接受保险知识教育时间累计不少于60小时，接受保险法律和职业道德教育时间累计不少于30小时；

　　（二）前3年内未因欺诈和严重金融、保险违法违规行为受刑事或者行政处罚；

　　（三）无故意不履行数额较大个人债务的行为。

　　第五十七条 申请换发《资格证书》，持有人应当?峤幌铝胁牧希?

　　（一）《保险经纪从业人员资格证书换发申请表》；

　　（二）前3年内从事保险相关业务或者每年接受继续教育情况的有关证明。

　　第五十八条 持有人申请换发《资格证书》的，中国保监会应当在《资格证书》有效期届满前作出批准或者不予换发的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。

　　第五十九条 持有人遗失《资格证书》的，应当向原发证机关申请补发。

　　第六十条 保险经纪机构应当向本机构的保险经纪业务人员发放执业证书。执业证书只能向持有《资格证书》、且无本规定第五十三条所列情形的本机构人员发放。

　　执业证书是保险经纪业务人员代表保险经纪机构从事保险经纪活动的证明。

　　保险经纪业务人员开展保险经纪业务，应当主动向客户出示《资格证书》和执业证书。

　　第六十一条 执业证书应当包括下列内容：

　　（一）业务人员姓名、身份证件名称及号码；

　　（二）《资格证书》编号；

　　（三）执业证书编号；

　　（四）业务人员行为规范；

　　（五）业务人员职责、权限说明；

　　（六）保险经纪机构或者保险经纪分支机构名称、住所或者经营场所；

　　（七）监督及举报电话；

　　（八）执业证书有效期。

　　执业证书由中国保监会监制。

　　第六十二条 保险经纪业务人员有下列情形之一的，保险经纪机构应当注销其执业证书：

　　（一）辞职或者被解聘的；

　　（二）持有的《资格证书》失效的；

　　（三）有本规定第五十三条所列情形的。

　　第六十三条 保险经纪机构及其分支机构应当对本机构的业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育，培训教育的课程应当符合中国保监会有关标准。

保险经纪业务人员上岗前接受培训时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育时间累计不得少于36小时，其中法律知识培训及职业道德教育不得少于12小时。

 

　　第六十四条 保险经纪机构及其分支机构应当在每年1月31日前，向中国保监会报送年度业务人员培训情况报告。报告应当包括下列内容：

　　（一）上年度保险经纪业务人员保险法律和业务知识培训及职业道德教育的内容、方式和时间；

　　（二）本年度的培训计划。

　　第六十五条 保险经纪机构及其分支机构应当建立业务人员管理档案，全面反映业务人员执业情况。

　　第六十六条 保险经纪业务人员受到其他政府监管部门行政处罚或者保险行业组织处分的，保险经纪机构或者保险经纪分支机构应当自知道该业务人员受到行政处罚或者处分之日起5日内，书面报告中国保监会。

　　第二节 高级管理人员任职资格管理

　　第六十七条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员应当符合本规定的条件。

　　保险经纪机构任用高级管理人员，其任职资格应当报经中国保监会核准。

　　第六十八条 本规定所称保险经纪机构及其分支机构高级管理人员是指下列人员：

　　（一）公司制保险经纪机构的法定代表人、总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员；

　　（二）合伙制保险经纪机构执行合伙企业事务的合伙人或者具有相同职权的管理人员；

　　（三）保险经纪分支机构的主要负责人。

　　第六十九条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员应当具备下列条件：

　　（一）大学专科以上学历；

　　（二）持有《资格证书》；

　　（三）从事经济工作2年以上；

　　（四）品行良好。

　　具有金融保险工作10年以上经历的人员，可以不受前款第（一）项的限制。

　　具有企业管理工作3年以上经历的人员，可以不受前款第（二）项的限制。

　　第七十条 有下列情形之一的人员，不得担任保险经纪机构及其分支机构高级管理人员：

　　（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力人；

　　（二）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，执行期满未逾5年的，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年的；

　　（三）担任因违法被吊销营业执照或者因经营不善破产清算公司、企业的高级管理人员，并对被吊销营业执照或者破产负有个人责任或者直接领导责任，自该公司、企业清算完结之日起未逾3年的；

　　（四）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任，自许可证被吊销之日起未逾3年的；

　　（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿的；

　　（六）被金融监管机构决定在一定期限内不得在金融机构担任高级管理职务，期限未届满的；

　　（七）正在接受司法机关、纪检监察部门或者中国保监会调查的；

　　（八）因欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人受到中国保监会行政处罚未逾5年的；

　　（九）中国保监会规定不适合担任高级管理人员的其他情形。

　　第七十一条 保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员不得在保险公司、其他保险经纪机构、保险代理机构或者存在潜在利益冲突的机构中兼职。

　　第七十二条 保险经纪机构任用高级管理人员，应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

　　（一）《保险经纪机构高级管理人员任职资格申请表》；

　　（二）拟任用高级管理人员的决定；

　　（三）拟任高级管理人员的身份证明、学历证书复印件；

　　（四）《资格证书》复印件，从事相关工作的证明材料。

　　第七十三条 中国保监会应当自受理保险经纪机构高级管理人员任职资格申请之日起20日内进行初审，并自受理申请之日起40日内作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，应当?槊嫱ㄖ昵肴瞬⑺得骼碛伞?

　　中国保监会应当自受理保险经纪分支机构高级管理人员任职资格申请之日起20日内，作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，中国保监会应当书面通知申请人并说明理由。

　　第七十四条 拟任高级管理人员有下列情形之一的，保险经纪机构及其分支机构应当提交说明材料；提供虚假材料或者隐瞒不报的，中国保监会对该拟任高级管理人员的任职资格不予核准：

　　（一）曾受过刑事处罚的；

　　（二）曾受过司法机关、纪检或者监察部门审查的；

　　（三）曾受过金融、保险监管机构行政处罚的；

　　（四）曾受过保险行业组织处分的；

　　（五）曾有故意不履行数额较大的到期债务等不诚信行为的；

　　（六）曾被雇佣单位辞退、开除或者免除职务的；

　　（七）曾对重大工作失误或者经济案件负有个人责任或者直接领导责任的；

　　（八）申请时仍在保险公司或者其他保险中介机构中工作的。

　　第七十五条 中国保监会可以对保险经纪机构及其分支机构拟任高级管理人员进行考察谈话和公告。

　　第七十六条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员，在保险经纪机构及其分支机构内部同级调动，或者由高级别职务向低级别职务调动的，不需要重新进行任职资格核准。

 

　　第七十七条 保险经纪机构决定免除其高级管理人员职务或者同意其辞职的，高级管理人员任职资格自决定作出之日起自动失效。

　　第七十八条 保险经纪机构任免高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。

　　第七十九条 保险经纪机构任用法定代表人、总经理、执行合伙企业事务的合伙人或者与上述人员具有相同职权的管理人员的，应当自决定作出之日起5日内在中国保监会指定的报纸上公告。

　　第八十条 保险经纪机构及其分支机构高级管理人员涉嫌经济犯罪被起诉的，保险经纪机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。

　　第八十一条 保险经纪机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。

　　第四章 经营规则

　　第八十二条 保险经纪机构及其分支机构从事保险经纪业务，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利和义务及其他委托事项。委托合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。

　　保险经纪机构及其分支机构为投保人办理保险业务，不得接受客户的全权委托。

　　第八十三条 保险经纪机构及其分支机构可以经营下列保险经纪业务：

　　（一）为投保人拟订投保方案、选择保险公司以及办理投保手续；

　　（二）协助被保险人或者受益人进行索赔；

　　（三）再保险经纪业务；

　　（四）为委托人提供防灾、防损或者风险评估、风险管理咨询服务；

　　（五）中国保监会规定的其他业务。

　　保险经纪机构及其分支机构的具体受托权限在前款所列范围内由委托合同约定。

　　第八十四条 保险经纪机构可以在中华人民共和国境内从事保险经纪活动。

　　第八十五条 保险经纪分支机构的业务范围和经营区域应当由所属保险经纪机构授权。

　　第八十六条 保险经纪机构及其分支机构从事经纪业务不得超出承保公司的业务范围和经营区域；从事保险经纪业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。

　　第八十七条 保险经纪机构及其分支机应当按照与保险合同当事人的约定收取佣金。

　　第八十八条 保险经纪机构及其分支机应当开设独立的客户资金专用账户。客户资金专用账户用于存放下列款项：

　　（一）投保人、被保险人支付给保险公司的保险费；

　　（二）为投保人、被保险人和受益人代领的保险金或者保险赔款。

　　保险经纪机构及其分支机构应当在与保险公司约定的期限内将保险费交付保险公司。

　　第八十九条 保险经纪机构及其分支机构应当建立专门账簿，记载保险经纪业务收支情况。

　　第九十条 保险经纪机构及其分支机构应当建立完整规范的业务档案，业务档案应当包括下列内容：

　　（一）投保人的姓名或者名称；

　　（二）经纪险种；

　　（三）代缴保险费和交付保险公司的时间；

　　（四）佣金金额和收取时间；

　　（五）保险金或者保险赔款的代领时间和交付被保险人的时间；

　　（六）其他重要业务信息。

　　第九十一条 保险经纪机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于10年。

　　第九十二条 保险经纪机构及其分支机构对在经营过程中知悉的保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密义务。

　　第九十三条 保险经纪机构在持续经营过程中，保险经纪业务人员应当保持在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一。

　　第九十四条 保险经纪机构及其分支机构在开展业务过程中，应当制作规范的客户告知书。客户告知书应当包括名称、住所、经营场所、业务范围、法律责任等事项。

　　保险经纪机构及其分支机构的业务人员开展业务，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明佣金的收取方式和比例。

　　保险经纪机构的主要发起人、股东为保险公司的，保险经纪机构及其分支机构应当在客户告知书中说明相关情况。

　　第九十五条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程中，不得有下列欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为：

　　（一）隐瞒与保险合同有关的重要情况；

　　（二）以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传；

　　（三）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

　　（四）泄露在经营过程中知悉的保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私；

　　（五）挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款；

　　（六）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金。

　　第九十六条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员在开展经纪业务过程中，不得有下列不正当竞争行为：

　　（一）虚假广告、虚假宣传；

　　（二）捏造、散布虚假事实，损害其他保险中介机构的商业信誉；

　　（三） 利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；

      （四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；

　　（五）超出许可证载明的业务范围从事保险经纪业务；

　　（六）向保险公司及其工作人员支付回扣或者其他非法利益；

　　（七）其他不正当竞争行为。

　　第九十七条 保险经纪机构及其分支机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险经纪业务往来。

　　第九十八条 保险经纪机构对外投资、对外担保，不得违反法律和行政法规的规定；不得挪用保险费、保险金和保险赔款进行投资。

　　保险经纪机构进行重大对外投资、对外担保的，应当取得董事会或者全体合伙人书面同意，并在重大对外投资、对外担保发生之日起10日内，书面报告中国保监会。

　　重大对外投资是指单次或者累计投资金额达到本机构上一会计年度会计报表净资产的50%；重大对外担保是指单次或者累计担保金额达到上一会计年度会计报表净资产的50%.

　　第五章 监督管理

　　第九十九条 保险经纪机构及其分支机构应当依照中国保监会有关规定报送报表、报告和资料。

　　第一百条 保险经纪机构及其分支机构报送的报表、报告和资料应当及时、准确、完整，由法定代表人、执行合伙企业事务的合伙人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。电子数据应当符合中国保监会规定的信息技术标准。

　　第一百零一条 保险经纪机构应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。

　　第一百零二条 保险经纪机构应当在每个季度结束后的10日内，向中国保监会报送监管报表。

　　第一百零三条 保险经纪机构及其分支机构应当在每年1月31日前，向中国保监会提交上年度客户资金专用账户管理情况的报告，说明客户资金专用账户设置、实际缴付、账面余额等情况。

　　第一百零四条 每一会计年度结束后，保险经纪机构应当聘请会计师事务所对本机构财务及合法、合规性进行审计，并在3个月内向中国保监会报送审计报告、资产负?砗屠蟊淼炔莆癖ū怼?

　　中国保监会根据需要，可以要求保险经纪机构或者保险经纪分支机构提交专项外部审计报告。

　　第一百零五条 中国保监会根据监管需要，可以对保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。

　　第一百零六条 中国保监会依法对保险经纪机构及其分支机构进行现场检查。中国保监会应当提前5日向被检查的保险经纪机构或者保险经纪分支机构发出检查通知书，说明检查的时间、检查人员名单以及检查要求等。

　　检查通知书可以提前以传真形式发给被检查的保险经纪机构或者保险经纪分支机构，正式件在检查时出示；检查人员检查时应当出示工作证件。

　　中国保监会认为必要的，可以在不事先通知的情况下直接进行现场检查。

　　第一百零七条 中国保监会对保险经纪机构及其分支机构的现场检查，包括下列全部或者部分内容：

　　（一）机构设立审批手续、变更事项的审批手续是否齐全；

　　（二）资本金或者出资是否真实、足额；

　　（三）保证金是否足额提取，是否违规动用；

　　（四）业务经营是否合法合规；

　　（五）财务状况是否良好；

　　（六）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实；

　　（七）内控制度是否完善；

　　（八）任用高级管理人员是否符合本规定要求；

　　（九）是否全面履行管理业务人员执业活动的职责；

　　（十）对外公告是否及时、真实；

　　（十一）计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好；

　　（十二）中国保监会认为需要检查的其他事项。

　　第一百零八条 保险经纪机构或者保险经纪分支机构涉嫌严重违反保险法律、行政法规及本规定的，在被调查期间，中国保监会有权责令其停止开展新业务或者停止部分业务。

　　第一百零九条 保险经纪机构及其分支机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行的监督检查：

　　（一）按规定提供有关文件、资料，不得转移、藏匿有关文件、资料；

　　（二）相关高级管理人员、财务人员及业务人员应当到场说明情况、回答问题，接受监管谈话，不得故意躲避、拖延、阻挠检查。

　　第一百一十条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象：

　　（一）业务或者财务出现异动的；

　　（二）不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的；

　　（三）有严重违法、违规行为或者受到中国保监会行政处罚的；

　　（四）中国保监会认为需要重点检查的其他情形。

　　第一百一十一条 中国保监会的检查人员在现场检查过程中，应当严格遵守国家有关法律、行政法规及中国保监会现场检查的有关规定，不得泄漏在现场检查中获悉的保险经纪机构及其分支机构的商业信息。

　　第一百一十二条 保险经纪机构及其分支机构认为检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向 中国保监会举报或者投诉。

        保险经纪机构及其分支机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。

　　第一百一十三条 中国保监会可以委托会计师事务所等社会中介机构对保险经纪机构及其分支机构进行检查。委托应当采用书面形式。

　　中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险经纪机构及其分支机构。

　　第六章 法律责任

　　第一百一十四条 保险经纪机构及其分支机构的高级管理人员或者业务人员，离开该机构后被发现在该机构工作期间违反有关保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。

　　第一百一十五条 未取得许可证，非法从事保险经纪业务的，由中国保监会予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处以10万元以上50万元以下罚款。

　　第一百一十六条 通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险经纪机构的，由中国保监会依法予以撤销，对存在出具虚假材料等行为的投资人给予警告，并处3万元罚款；有关投资人在3年内不得再次申请设立保险经纪机构。

　　第一百一十七条 保险经纪机构及其分支机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险经纪机构或者保险经纪分支机构给予警告。

　　第一百一十八条 保险经纪机构及其分支机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，对保险经纪机构或者保险经纪分支机构给予警告，处以3万元以下罚款；因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处以3万元罚款。

　　第一百一十九条 《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。

　　第一百二十条 《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销《资格证书》，并给予警告；该证书持有人3年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。

　　第一百二十一条 保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款；对该保险经纪机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

　　（一）未经批准分立、合并的；

　　（二）未经批准变更股东或者合伙人的；

　　（三）未经批准变更组织形式、注册资本或者出资的；

　　（四）未经批准变更股权结构或者出资比例的。

　　第一百二十二条 保险经纪机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，可以限制业务范围或者责令其停止接受新业务；对该保险经纪机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

　　（一）未按照规定缴存保证金的；

　　（二）未经批准动用保证金的。

　　第一百二十三条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款；对该保险经纪机构或者保险经纪分支机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：

　　（一）未经批准设立保险经纪分支机构的；

　　（二）未经批准任用高级管理人员的。

　　第一百二十四条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以2万元罚款，没有违法所得的，处以1万元罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5000元罚款：

　　（一）伪造、涂改、出租、出借或者转让许可证的；

　　（二）使用过期或者失效许可证的。

　　第一百二十五条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员有本规定第九十五条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款。

　　第一百二十六条 保险经纪机构及其分支机构与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险经纪业务往来的，由中国保监会给予警告，并处3万元罚款；没有违法所得或者违法所得不足1万元的，处以2万元罚款。

　　第一百二十七条 保险经纪机构、保险经纪分支机构及其业务人员有本规定第九十六条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以1万元以上3万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元罚款。

　　第一百二十八条 保险经纪机构及其分支机构开具或者使用与实际不符的发票、收据、保险单证等重要业务凭证的，由中国保监会给予警告，责令改正，处以3万元以下罚款。

　　第一百二十九条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款：

　　（一）未按规定设立专门账簿或者业务档案的；

　　（二）未开设独立的客户资金专用账户的；

　　（三）违反本规定对外投资或者对外担保的；

　　（四）未取得投保人、被保险人的书面委托，擅自订立或者变更保险合同的。

第一百三十条 保险经纪机构及其分支机构超出受托范围，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益的，由中国保监会给予警告，处以3万元以下罚款。

 

　　第一百三十一条 保险经纪机构及其分支机构违反本规定第八十六条的，由中国保监会责令改正，并处3万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款。

　　第一百三十二条 保险经纪机构及其分支机构未按本规定报送有关报告、报表、文件或者资料的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，处以1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和?渌苯釉鹑稳嗽保杈妫⒋?5000元罚款。

　　第一百三十三条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，由中国保监会根据法律、行政法规的规定，予以处罚；对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款：

　　（一）提供虚假的报告、报表、文件或者资料的；

　　（二）拒绝、妨碍依法检查监督的。

　　第一百三十四条 保险经纪机构或者保险经纪分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款；对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处以5000元罚款：

　　（一）未按规定缴纳监管费的；

　　（二）进行清算时，未按本规定提交清算报告或者清算报告中故意隐瞒重要事实、存在重大遗漏的；

　　（三）违反本规定拒不交回许可证的。

　　第一百三十五条 保险经纪机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款：

　　（一）未按规定对业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育的；

　　（二）未按规定进行业务档案或者专门账簿管理的；

　　（三）临时负责人实际任期超过规定期限的；

　　（四）未按规定办理许可证变更登记手续的；

　　（五）未按规定向投保人、被保险人和社会公众履行告知义务的；

　　（六）未按规定履行执业证书管理职责的。

　　第七章 附 则

　　第一百三十六条 经中国保监会批准设立的外资保险经纪机构适用本规定。我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。

　　第一百三十七条 本规定所称保险中介机构是指保险代理机构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构。

　　本规定所称保险公司是指保险公司及其分支机构。

　　第一百三十八条 本规定要求提交中国保监会的各类材料，以中文文本为准，并应当按照中国保监会规定的格式上报；中国保监会根据需要可以要求申请人提交有关材料的电子文档。

　　第一百三十九条 本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。

　　第一百四十条 本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日。

　　第一百四十一条 本规定由中国保监会负责解释和修订。

　　第一百四十二条 本规定自2005年1月1日起施行，中国保监会2001年11月16日颁布的《保险经纪公司管理规定》（保监会令[2001]5号）同时废止。

保监发【2004】143号)

关于发布保险中介从业人员职业道德指引的通知

各保险中介公司、保险公司：

为加强保险中介从业人员职业道德建设，提高保险中介队伍素质，根据《中华人民共和国保险法》及其他相关法律法规，结合保险中介从业人员的职业特点，我会制定了《保险代理从业人员职业道德指引》、《保险经纪从业人员职业道德指引》和《保险公估从业人员职业道德指引》，现予发布，请遵照执行。

各保险中介公司和保险公司要根据保险中介从业人员职业道德指引以及中国保险行业协会制定的保险中介从业人员执业行为守则，制定或修改相应的内部管理办法，把保险中介从业人员职业道德指引的要求落到实处。

执行过程中如有问题，请及时反馈我会。

特此通知。

附件：

1、保险代理从业人员职业道德指引

2、保险经纪从业人员职业道德指引

3、保险公估从业人员职业道德指引

中国保险监督管理委员会

二○○四年十二月二日

附件一：

保险代理从业人员职业道德指引

为保护投保人和被保险人的利益，提高保险代理从业人员的职业道德水准，促进保险业的健康发展，制定本指引。

本指引所称保险代理从业人员是指接受保险公司委托从事保险代理业务的人员或者在保险专业代理机构和保险兼业代理机构中从事保险代理业务的人员。

保险代理从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。

一、守法遵规

1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。

2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。

3、遵守保险行业自律组织的规则。

4、遵守所属机构的管理规定。

二、诚实信用

5、在执业活动的各个方面和各个环节中恪守诚实信用原则。

6、在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户。

7、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。

8、向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱骗客户购买保险产品。当客户拟购买的保险产品不适合客户需要时，应主动提示并给予适当的建议。

三、专业胜任

9、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。

10、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。

11、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。

四、客户至上

12、为客户提供热情、周到和优质的专业服务。

13、不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。

14、在执业活动中主动避免利益冲突。不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。

五、勤勉尽责

15、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。

16、忠诚服务，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。

17、不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权。

六、公平竞争

18、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员。

19、依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争手段正当、合规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不向客户给予或承诺给予保险合同以外的经济利益。

20、加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。

七、保守秘密

21、对客户和所属机构负有保密义务。

 

 

 

 

 

附件二：

保险经纪从业人员职业道德指引

为保护投保人和被保险人的利益，提高保险经纪从业人员的职业道德水准，促进保险业的健康发展，制定本指引。

本指引所称保险经纪从业人员是指从事保险经纪业务的保险经纪机构工作人员。

保险经纪从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。

一、守法遵规

1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。

2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。

3、遵守保险行业自律组织的规则。

4、遵守所属保险经纪机构的管理规定。

二、诚实信用

5、在执业活动的各个方面和各个环节中恪守诚实信用原则。

6、在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属保险经纪机构与保险公司的关系如实告知客户。

7、客观、全面地向客户介绍有关保险产品与服务的信息；如实向保险公司披露与投保有关的客户信息。

三、专业胜任

8、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。

9、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。

10、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属保险经纪机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。

四、勤勉尽责

11、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。

12、代表客户利益，对于客户的各项委托尽职尽责，确保客户的利益得到最好保障，且不因手续费（佣金）或服务费的高低而影响客户利益。

13、忠诚服务，不侵害所属保险经纪机构利益；切实履行对所属保险经纪机构的责任和义务，接受所属保险经纪机构的管理。

14、不擅自超越客户的委托范围或所属保险经纪机构的授权。

15、在执业活动中主动避免利益冲突。不能避免时，应向客户或所属保险经纪机构作出说明，并确保客户和所属保险经纪机构的利益不受损害。

五、友好合作

16、与保险公司、保险代理机构和保险公估机构的从业人员友好合作、共同发展。

17、加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。

六、公平竞争

18、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员。

19、依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争手段正当、合规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不向客户给予或承诺给予保险合同以外的经济利益。

七、保守秘密

20、对客户和所属保险经纪机构负有保密义务。

 

 

 

 

附件三：

保险公估从业人员职业道德指引

为保护保险合同相关各方的利益，提高保险公估从业人员的职业道德水准，促进保险业的健康发展，制定本指引。

本指引所称保险公估从业人员是指从事保险公估业务的保险公估机构工作人员。

保险公估从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、独立执业、专业胜任、客观公正、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。

一、守法遵规

1、以《中华人民共和国保险法》为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。

2、遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。

3、遵守保险行业自律组织的规则。

4、遵守所属保险公估机构的管理规定。

二、独立执业

5、在执业活动中保持独立性，不接受不当利益，不屈从于外界压力，不因外界干扰而影响专业判断，不因自身利益而使独立性受到损害。

三、专业胜任

6、执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。

7、在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。

8、参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属保险公估机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。

四、客观公正

9、在执业活动中以客观事实为根据，采用科学、专业、合理的技术手段，得出公正合理的结论。

五、勤勉尽责

10、秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。

11、对于委托人的各项委托尽职尽责，不因公估服务费用的高低而影响公估服务的公正性和质量。

12、忠诚服务，不侵害所属保险公估机构利益；切实履行对所属保险公估机构的责任和义务，接受所属保险公估机构的管理。

六、友好合作

13、在执业活动中与保险人、被保险人等有关各方友好合作，确保执业活动的顺利开展。

14、与保险公司、保险经纪机构和保险代理机构的从业人员友好合作、共同发展。

15、加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。

七、公平竞争

16、尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员。

17、依靠专业技能和服务质量展开竞争，竞争手段正当、合规、合法，不借助行政力量或其他非正当手段开展业务，不向客户给予或承诺给予不正当的经济利益。

八、保守秘密

18、对执业活动中的相关各方以及所属保险公估机构负有保密义务。

保险兼业代理管理暂行办法

中国保险监督管理委员会
保监发《2000》144号
2000年8月4日起执行


第一章 总 则

第一条 为了加强对保险兼业代理人的管理，规范保险兼业代理行为，维护保险市场秩序，促进保险事业的健康发展，根据《中华人民共和国保险法》，制定本办法。
第二条 保险兼业代理人是指受保险人委托，在从事自身业务的同时，为保险人代办保险业务的单位。
第三条 保险兼业代理人从事保险代理业务应遵守国家的有关法律法规和行政规章，遵循自愿和诚实信用原则。
第四条 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。
第五条 党政机关及其职能部门、事业单位和社会团体不得从事保险代理业务。

第二章 代理资格管理

第六条 保险兼业代理人资格申报及有关内容的变更，应由被代理的保险公司报中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）核准。
第七条 申请保险兼业代理资格应具备下列条件：
(一) 具有工商行政管理机关核发的营业执照；
(二) 有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源；
(三) 有固定的营业场所；
(四) 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件。
第八条 申请保险兼业代理资格，应向中国保监会提交下列材料:
（一）保险兼业代理人资格申报表（一式三份）；
（二）工商营业执照副本复印件；
（三）《组织机构代码证》复印件；
（四）保险兼业代理人资格申报电脑数据盘；
（五）被代理保险公司《经营保险业务许可证》复印件;
（六）中国保监会要求的其他材料。
第九条 中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发《保险兼业代理许可证》。
第十条 《保险兼业代理许可证》有效期限为三年，保险兼业代理人应在有效期满前二个月申请办理换证事宜。
第十一条 保险兼业代理人由于名称或主营业务范围变更而需变更《保险兼业代理许可证》的内容时，应在三个月内向中国保监会申请办理变更事宜。
第十二条 保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在一个月内向中国保监会交回《保险兼业代理许可证》。

第三章 代理关系管理

第十三条 保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。
第十四条 保险公司与保险兼业代理人建立保险代理关系，应报中国保监会备案，并提交下列材料：
(一)保险兼业代理关系登记表（一式三份）；
(二)《保险兼业代理许可证》复印件；
(三)保险代理关系申报电脑数据盘。
中国保监会在收到备案材料十个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。
第十五条 保险代理关系成立后，保险公司应向保险兼业代理人签发《保险兼业代理委托书》。
《保险兼业代理委托书》由中国保监会统一监制。
第十六条 保险公司与保险兼业代理人终止保险代理关系时，应收回《保险兼业代理委托书》，填写《保险兼业代理关系登记表》并及时上报中国保监会备案。
第十七条 保险兼业代理人只能为一家保险公司代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。
第十八条 保险兼业代理人应将《保险兼业代理许可证》和《保险兼业代理委托书》放置于营业场所的明显位置。

第四章 执业管理

第十九条 保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人：
（一）具备《保险兼业代理许可证》；
（二）与其他保险公司没有代理关系。
第二十条 保险公司应确保所属兼业代理人：
（一）持有《保险兼业代理委托书》；
（二）委托代理险种在《保险兼业代理许可证》允许的范围内；
（三）经过相应的专业培训。
第二十一条 保险兼业代理人只能在其主业营业场所内代理保险业务，不得在营业场所外另设代理网点。
第二十二条 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：
（一）擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；
（二）利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；
（三）使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；
（四）串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；
（五）对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；
（六）代理再保险业务；
（七）挪用或侵占保险费；
（八）兼做保险经纪业务；
（九）中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。
第二十三条 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，视为保险公司直接承保业务，保险兼业代理人不得提取代理手续费。
第二十四条 保险兼业代理合同的代理期限以合同订立时保险兼业代理人持有的《保险兼业代理许可证》有效期为限。
第二十五条 保险兼业代理合同应列明代理险种、代理权限、手续费标准和支付方式、保费划转期限等内容。

第二十六条 保险兼业代理人应按照保险兼业代理合同的规定，与保险公司按时结算保费和交接有关单证。保费结算时间最长不得超过一个月，不得用保费抵扣代理手续费。
第二十七条 保险兼业代理人应设立独立的保费收入帐户并对保险兼业代理业务进行单独核算。
第二十八条 保险兼业代理人应建立业务台帐，台帐应逐笔列明保单流水号、代理险种、保险金额、保险费、代理手续费等内容。
第二十九条 保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费。
第三十条 未经中国保监会批准，保险公司不得委托保险兼业代理人签发保险单。
第三十一条 保险公司应设置保险兼业代理合同登记簿，建立、健全保险兼业代理人档案资料，并以保险兼业代理人为单位建立代理业务台帐。
第三十二条 保险公司应制定统一的保险兼业代理合同文本并报中国保监会备案。
第三十三条 保险公司应对保险兼业代理人进行定期培训，保险兼业代理人每年接受培训的时间不得少于60小时。
第三十四条 保险兼业代理人保证金缴存办法另行规定。

第五章 罚则

第三十五条 违反本办法，未取得《保险兼业代理许可证》和《保险兼业代理委托书》，非法从事保险代理业务的，依照《中华人民共和国保险法》第一百四十二条予以处罚。
第三十六条 违反本办法，保险兼业代理人在保险代理业务中欺骗投保人、被保险人或受益人的，依照《中华人民共和国保险法》第一百三十三条予以处罚。
第三十七条 保险兼业代理人违反本办法第十七条、第二十一条、第二十二条、第二十三条其中之一的，由中国保监会责令其改正，并处以警告或一万元以上五万元以下的罚款，情节严重的，吊销保险兼业代理人《保险兼业代理许可证》。构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十八条 保险公司违反本办法第十三条、第十九条、第二十条、第二十九条、第三十条其中之一的，由中国保监会责令改正，并处以一万元以上十万元以下的罚款，情节严重的，由中国保监会责令撤换有关责任人、停业整顿或取消有关主要负责人高级管理人员任职资格。

第六章 附则

第三十九条 本办法由中国保监会负责解释，修改亦同。
第四十条 原有关保险兼业代理人管理规定与本办法不符的，以本办法为准。
第四十一条 本办法自发布之日起实施。

《保险代理机构管理规定》已经2004年11月1日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2005年1月1日起施行。

主 席 吴定富

    二○○四年十二月一日

 

    

保险代理机构管理规定

 

    目 录

    第一章 总则

    第二章 机构管理

    第一节 设立(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！)

    第二节 变更和终止

    第三章 资格管理

    第一节 保险代理从业资格和执业证书管理

    第二节 高级管理人员任职资格管理

    第四章 保险代理关系管理

    第五章 经营规则

    第六章 监督管理

    第七章 法律责任

    第八章 附则

    第一章 总 则

    第一条 为了规范保险代理机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本规定。

    第二条 在中华人民共和国境内设立保险代理机构及其分支机构，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准。

    未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险代理业务。

    第三条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险代理机构及其分支机构履行监管职责。

    中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。

    第四条 本规定所称保险代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证），根据保险公司的委托，向保险公司收取保险代理手续费，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的单位。

    本规定所称保险代理分支机构是指由保险代理机构设立、在其授权范围内经营保险代理业务的分公司和营业部。

    第五条 保险代理机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

    第六条 保险代理机构及其分支机构应当依据本规定如实向中国保监会提交有关材料，反映真实情况，并对材料实质内容的真实性负责。

    第二章 机构管理

    第一节 设 立

    第七条 保险代理机构可以采取下列组织形式：

    （一）合伙企业；

    （二）有限责任公司；

    （三）股份有限公司。

    第八条 设立保险代理机构，应当具备下列条件：

    （一）注册资本或者出资达到本规定的最低金额；

    （二）公司章程或者合伙协议符合法律规定；

    （三）高级管理人员符合本规定的任职资格条件；

    （四）持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的员工人数在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一；

    （五）具备健全的组织机构和管理制度；

    （六）有固定的、与业务规模相适应的住所或者经营场所；

    （七）有与开展业务相适应的计算机软硬件设施；

    （八）至少取得一家保险公司出具的委托代理意向书。

    第九条 保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币50万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。

    第十条 依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险代理机构的发起人、股东或者合伙人。

    保险公司员工投资保险代理机构的，应当告知所在保险公司。

    第十一条 保险代理机构及其分支机构的名称中应当包含“保险代理”字样，且其字号不得与现有的保险中介机构相同。

    第十二条 申请设立保险代理机构，全体股东、全体发起人或者全体合伙人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。

    第十三条 申请设立保险代理机构，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：

    （一）全体股东、全体发起人或者全体合伙人签署的《保险代理机构设立申请表》；

    （二）《保险代理机构设立申请委托书》；

    （三）公司章程或者合伙协议；

    （四）自然人股东、发起人或者合伙人的身份证明复印件和简历，非自然人股东、发起人的营业执照副本复印件及加盖财务印章的最近1年财务报表；

    （五）具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件；

    （六）可行性报告，包括市场情况分析、近3年的业务发展计划等；

    （七）企业名称预先核准通知书复印件；

    （八）内部管理制度，包括组织框架、决策程序、业务、财务和人事制度等；

    （九）本机构业务服务标准；

    （十）拟任高级管理人员任职资格的申请材料，业务人员的《资格证书》复印件；

    （十一）保险公司出具的委托代理意向书；

    （十二）住所或者经营场所证明文件；

    （十三）计算机软硬件配备情况说明。

    第十四条 中国保监会收到申请材料后，可以召集投资人进行投资风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设等有关事项。

    第十五条 保险代理机构设立1年内，可以设立3家保险代理分支机构。申请设立保险代理分支机构应当具备下列条件：

    （一）申请前1年内无严重违法、违规行为；

    （二）内控制度健全；

    （三）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；

    （四）现有的保险代理分支机构运转正常；

    （五）注册资本或者出资达到本规定的要求。

    第十六条 保险代理机构以本规定要求的注册资本最低限额或者出资最低限额设立的， 可以设立3家保险代理分支机构。此外，每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币10万元。

    申请设立保险代理分支机构时，保险代理机构注册资本或者出资已达到前款规定的增资后额度的，可以不再增加相应的注册资本或者出资。

    保险代理机构注册资本或者出资达到人民币200万元的，设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资。

    第十七条 保险代理机构申请设立保险代理分支机构，应当提交下列材料一式两份：

    （一）《保险代理机构分支机构设立申请表》；

    （二）董事会或者全体合伙人关于设立保险代理分支机构的决议；

    （三）拟设保险代理分支机构内部管理框架；

    （四）会计师事务所出具的保险代理机构上一会计年度的审计报告；

    （五）保险代理机构前1年内接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件；

    （六）保险代理机构前2年内履行保险代理合同情况的说明；

    （七）拟任主要负责人的任职资格申请材料；

    （八）经营场所证明文件；

    （九）计算机软硬件配备情况说明。

    需要增加注册资本或者出资的，还应当提交具有法定资格的验资机构出具的验资证明，资本金入账原始凭证复印件。

    第十八条 中国保监会应当依法对设立保险代理机构、保险代理分支机构的申请进行审查，并自受理申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定，决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

    中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

    第十九条 中国保监会作出批准设立保险代理机构、保险代理分支机构决定的，应当向申请人颁发许可证。

    申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。

    第二十条 依法设立的保险代理机构、保险代理分支机构，应当自开业之日起10日内在中国保监会指定的报纸上予以公告。

    第二十一条 保险代理机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。

    保险代理机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起20日内，按注册资本或者出资的20%缴存。

    保险代理机构增加注册资本或者出资的，应当相应增加保证金数额。

    第二十二条 保险代理机构的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。

    保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到全国性商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险代理机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险代理机构的债务承担连带责任。”

    第二十三条 保险代理机构应当自保证金专户存储到商业银行之日起10日内，将保证金存款协议复印件报送中国保监会。

    保险代理机构应当在每年1月31日前，向中国保监会报送有关上年度本机构保证金管理情况的专门报告。

    第二十四条 保险代理机构不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：

    （一）注册资本或者出资减少的；

    （二）依照本规定进入清算程序的。

    第二十五条 保险代理机构因减少注册资本或者出资申请动用保证金的，应当向中国保监会提交下列材料：

    （一）申请书；

    （二）有关减少注册资本或者出资的工商变更登记证明材料。

    第二十六条 保险代理机构依照本规定进入清算程序，申请动用保证金的，应当由清算组向中国保监会提交下列材料：

    （一）申请书；

    （二）清算方案；

    （三）被代理保险公司出具的收回各种单证等材料的证明；

    （四）许可证原件。

    保险代理机构解散的，还应当提交股东会、股东大会或者全体合伙人关于解散、清算事项的决议；保险代理机构被依法宣告破产的，还应当提交相关文件。

    第二十七条 许可证应当置于经营场所显著位置。

    第二十八条 保险代理机构的许可证有效期为2年，保险代理机构应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请换发。保险代理机构申请换发许可证，应当提交下列材料：

    （一）申请书；

    （二）许可证原件；

    （三）会计师事务所出具的上一会计年度的审计报告；

    （四）申请前1个月末的资产负债表、利润表；

    （五）前2年内本机构遵守保险监管法律法规情况的说明；

    （六）前2年内本机构接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件;

    （七）前2年内本机构接受保险行业组织监督情况的说明；

    （八）前2年内本机构履行保险代理合同情况的说明。

    第二十九条 保险代理机构有下列情形之一的，中国保监会不予换发许可证：

    （一）申请换发许可证前连续6个月没有开展业务的；

    （二）内部管理混乱，无法正常经营的；

    （三）高级管理人员和业务人员不符合本规定条件的；

    （四）未按规定缴纳监管费的。

    第三十条 保险代理机构申请换发许可证的，中国保监会应当在许可证有效期届满前对保险代理机构前2年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准换发许可证的决定。决定不予换发的，应当书面说明理由。

    第三十一条 保险代理机构及其分支机构不得伪造、涂改、出租、出借、转让许可证。

    第二节 变更和终止

    第三十二条 保险代理机构有下列情形之一的，应当报中国保监会批准：

    （一）变更注册资本或者出资的;

    （二）变更组织形式的。

    第三十三条 保险代理机构变更注册资本或者出资,应当向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

    （一）《保险代理机构变更事项申请表》；

    （二）股东大会、股东会或者全体合伙人决议；

    （三）新增自然人股东或者合伙人的身份证明复印件和简历，新增非自然人股东的营业执照副本复印件及加盖单位财务印章的最近1年财务报表；

    （四）具有法定资格的验资机构出具的验资证明；

    （五）修改后的公司章程或者合伙协议；

    （六）减少注册资本或者出资的，应当提交已经在报纸上至少公告3次的证明；

    （七）中国保监会规定的其他材料。

    第三十四条 保险代理机构申请变更组织形式，应当满足新组织形式的设立条件，并向中国保监会提交下列申请材料一式两份：

    （一）《保险代理机构变更事项申请表》；

    （二）股东大会、股东会或者全体合伙人决议；

    （三）修改后的公司章程或者合伙协议；

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