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                                  个人理财包括哪些内容

一、理财规划都包括那些内容：

理财规划的内容包括

证券投资规划：价值保值和增值，专业要求很高。
不动产投资规划：个人购买或投资不动产除了居住，还可出租或投机，甚至避税。
教育投资规划：目前家庭支出重，教育高举榜首，因此自身教育和子女的长期教育规划倍受关注。
保险规划：除了单位的四险一金（养老、医疗、失业、工商、公积金），家庭还要上财产保险、个人意外保险、健康险、寿险等。
退休规划：提早规划，保证退休后的生活水平。
税务规划：要学会合理、合法地减少税收负担。
遗产规划：将遗产顺利转移到你想交给的那个人手中。
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二、家庭理财基本法则

1.4321法则：收入的40％供房或其他方面投资；30％生活开支；20％银行存款备急需；10％保险。
2.72法则：不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需的时间＝72/年回报率
3.80法则：股票占总资产的合理比重＝（80－你的年龄）*100%
4.家庭保险的“双十”定律：保险额度为家庭年收入的十倍，保费支出为家庭年收入的10％.
5.房贷负担“不过三”：每月房贷负担不超过家庭所得的三分之一。
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三、银行卡

银行卡是商业银行向社会发行的一种信用支付工具，可以消费、转帐、存取现金。
银行卡分为信用卡、借记卡。信用卡又分为贷记卡和准贷记卡；借记卡按功能不同分为转帐卡、专用卡、储值卡。
借记卡——先存款后消费，不具备透支功能。现在借记卡的功能越来越庞大，以招行一卡通为例，可以办理日常储蓄、国债买卖、基金、股票、网上支付、转帐等等综合性业务，堪称多功能理财帐户。
贷记卡——具有购物消费、转帐结算、存取现金、消费信用等功能，特点是可以透支。
贷记卡透支消费享有20～50天的免息还款期，即你先刷卡消费，月底全额还帐不收利息，相当于你从银行无息借钱花。如超期还款，要支付日利率千分之0.5的利息（相当于年利率18％）。用贷记卡从ATM提现，要交1～3％的手续费。存在贷记卡里面的钱银行是不支付利息的。所以建议不在贷记卡里面存钱，。
准贷记卡——功能均同贷记卡，但需要先存入备用金，存入的备用金享受活期利息。

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四、教育储蓄
好多人都提到教育储蓄，就普及普及教育储蓄的知识吧
教育储蓄：采用零存整取的存款方法＋定期存款的存款利息，并免征利息税。
注意事项：1，存款对象必须是在校小学4年级（含以上）全日制学校学生；2。本金最高限额2万元；3。分为一年期、三年期、六年期三个类型；4。支取时需提供正在接受非义务教育的证明，现在各学校都有省地税局统一印制的证明表；5。采取每月固定存入金额的方式，为了最大限度的获得受益，有条件的家庭可以两次存足限额2万元。
可以在小学四年级存6年期、初一存三年期或初三存一年期，作为高中阶段教育金；初一存六年期、高一存三年期或高三存一年期作为大学教育金。研究生、博士生也可享受教育储蓄，存取方法类似。
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五、保险
很多人并不认为保险属于个人理财范畴，其实这种观点是错误的，在各种理财产品中，保险是一种低付出、高回报的产品，你只需要一点很少的保险费作为成本，就能在面临变故时得到大量、远高于所交保费的经济帮助。当然，现在较流行的投资类保险因主要致力于投资，与传统的偏重于保障类的保险又有所区别了。

保险按保险责任划分，可分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险、健康保险等
人寿保险是以人的寿命为保险标的的保险，即以人活着还是死亡为条件给付保险金，现在一些险种把高度残疾也等同于死亡给付保险金。常见的险种为：
定期寿险（在约定期限内，如被保险人死亡，给付保险金。这种保险的费率最低，保障功能最强。属于消费型，交的钱是拿不回来的）、
两全保险（在约定期限内死亡要给付保险金，生存到约定时间也给付保险金）

年金保险就是大家经常说的养老险，有独特的连续给付方式，月领、年领、一次性领取任选。给付时间不同，一般从55或60岁开始领取，有保证领取二十年的、有可以领取到80岁的、还有可领取终身的，费率各有不同。我个人的观点，如果你有良好的理财习惯，不乱花钱，可以不买养老保险；如果管不住自己，买养老险倒是可以作为一种强制储蓄的手段，因为退出门槛比较高，轻易不会退报。不过现在推出的养老保险都是基于目前的利率水平，回报比较低，有人建议若个人理财收益能够达到4％以上的，不推荐买养老险，等将来升息后推出新的高利率的养老险再买。

意外伤害保险是指因意外事故受到伤害而得到保险金的保险。此险种有明确的界定条件，指突发的、非本意的、非疾病的、外来的原因引起的事件才可以得到赔付。因意外伤害引起的伤残或死亡可以得到不同比例的保险金。还有一种意外伤害医疗保险，在发生意外的时候可以报销医药费，可以与意外伤害保险同时保。

健康保险也叫疾病保险，是因患病得到保险金的保险，常见的为重大疾病保险（确诊患合同约定的若干种大病就可领到保险金，但条款较为苛刻）、住院医疗保险（可按比例保险住院费用，和医保差不多，自费药品基本不管，另外与医保报销不能同时兼得）、住院医疗津贴保险（按住院天数给付津贴，可自行选取给付金额，当然了，领得多意味着交的多）。住院医疗和津贴保险一般都是消费型的，不出险也不返还，且一年一续保，住院第二年保险公司多数不会再续保，现在出现了可以保证续保的住院险，费率略高。重大疾病险分为返还型和消费型，返还型较贵，消费型相对便宜，不过沈阳地面暂时还没有消费型。

投资保险是指除有上述保险的保障功能外，兼带有分红、理财功能的保险，由于具有双重功能，其回报一般不会比单纯的投资理财产品高，有些人希望又有保障，投资收益又要高，那保险公司岂不是要关门了？
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六、基金
基金说白了就是汇集许多小钱凑成大钱，交给专业机构进行管理，以此获取利润，因为是专家进行理财，又可以投资股市、国债、票据，比老百姓自己买股票要稳定的多，当然收益不会有股市那么高。

1．可以随时拿回钱的基金——开放式基金：总额是不固定的，并且进出自由。当市场形势好的时候，你可以买开放式基金；当市场形势不好的时候，你可以让基金公司买回你手中的基金份额。开放式基金是由各基金公司创立的，买卖渠道较多，通过证券交易所、银行、基金公司都可以。

2．封闭式基金：是相对于开放式基金来说的，指的是它的发行规模和基金运作时间先确定好的。投资者要想购买这个基金只能从证券交易所进行交易，把持有的基金份额转让给别人，基金公司是不会买回的。在封闭期结束，可以进行清算或转为开放式基金。

3．开放式基金的收益和费用
● 收益：一是基金买卖价差，即通过高抛低吸来赚取收益；二是红利，指基金公司向投资者分配现金或基金份额，很多开放式基金的分红也相当可观，即使不进行买卖只是持有，一年的收益率也在4%以上。
● 费用：申购费或认购费，指购买基金或购买发行过后的基金需支付的费用；赎回费，指投资人卖出基金时支付的费用。

4．开放式基金的种类和特点
● 股票型基金：以投资股票为主，通常投资组合中股票的比重在60%以上。长期表现好于其它投资基金，缺陷在于价格波动比较大。这类基金在牛市中表现得最好，在熊市就会差一些。如果是想要投资股票，但苦于没有时间的话，这类基金应该是很好的选择。
● 债券型基金：主要投资于债券市场，这类基金投资回报率比较低，但是价格波动小得多，收益稳定，适合厌恶风险的投资者。但是必须清楚，投资债券型基金并非零风险。
● 平衡性基金：是一种比较中庸的产品，就是在一个基金里比较平均地持有股票和债券，由基金经理人依照他对于市场的判断适时地调整股票和债券的比重，以便取得比较好的收益。
● 货币市场基金：把资金主要投向短期票据、债券以及银行定期存款等固定收益性的投资工具上，以取得比银行定期存款高一些的报酬。这类基金风险很低，但是回报也相对低，基本上是银行存款的替代品。
● 保本基金：投资通常分为保本资产和收益资产两部分，最大特点是其招募说明书中明确规定相关的担保条款，即在满足一定的特有期限后，为投资人提供本金或收益的保障。因此，它的安全性教高，但其"保本"性质也限制了基金收益的上升空间。

5．通过那些渠道买卖基金
● 在证券交易所买卖：交易方式同股票
● 通过各银行，不同的银行代销不同的基金品种，可以根据仔细的风险承受能力来选择不同的基金，在银行柜台、电话银行或网上银行买卖都可以。个人认为网上银行比较方便，不受时间的限制，挂单交易。有些银行还可以优惠认购费，如广发行或兴业银行，据说申购费可以打6折。
● 网上直接购买，各基金公司都有网上交易，也有专门的基金团购网站。