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中国大陆人均GDP前几年刚超过1000美元，根据西方发达国家的经验，我们开始步入“理财型社会”。正因为有了这样的原动力，加上媒体的大力宣传普及、理财师职业快速发展、社会各界的普遍关注和努力，理财概念从无到有，已在国内红红火火地开展。尤其是近两年证券市场的火爆，使得“全民理财”的格局正在酝酿中。

应该说，理财应该贯穿每一个家庭的始终。即使在若干年前，很多的家庭也都在进行理财，只不过可能更多的是自发行为。那么，为什么还要说不是每个家庭都能适宜“立即理财”呢？结合理财行为的不同层次，我们认为，以下家庭需要首先解决“理财以外”的问题，再来操刀理财：

⊙ 忽略理财真正目的的家庭

⊙ 不明白理财真正内涵的家庭

⊙ 对生活目标不明确的家庭

⊙ 对自身状况不了解的家庭

⊙ 亚健康状态的家庭或问题家庭

我们可以想像，上述几类家庭如果一定要立即操作，可能会“因为理财”而导致事与愿违。他们需要做一些必要的准备，具体包括：

⊙ 建立和睦的家庭氛围，成员之间沟通良好，彼此信任关爱。

⊙ 家庭主要成员（如夫妻）确立共同的生活目标，并且都理解理财的目的，明白理财的内涵，认可理财的意义。

⊙ 家庭主要成员在理财目标和思路方面，通过讨论达成一致。

⊙ 家庭主要成员的风险偏好可以不同，但需要相互达成谅解。

⊙ 保持良好的心态，丰富家庭生活，建立相应的奖惩机制，赋予理财乐趣，以保证理财计划执行时不会夭折。

⊙ 亚健康状态的家庭或问题家庭，还需要解决家庭原有的矛盾，尽管这并不容易。

理财作为一种理性的行为，必须先打好感性的基础。上述方面看似游离于理财之外，但跟成功的家庭理财息息相关。“家家有本难念的经”——在这些方面，一个负责的理财师也许只能给你最基本的建议（甚至无法提供），但只有自己才能解决全部的题。